J
Jehona_e_Rahovecit
Guest
IMMOBILIENFINANZIERUNG
Wo Baukredite am günstigsten zu haben sind
[Immobilienfinanzierer balgen sich um Deutschlands Häuslebauer]
Immobilienfinanzierer balgen sich um Deutschlands Häuslebauer
Bundesweit tätige und regional operierende Immobilienfinanzierer balgen sich um Deutschlands Häuslebauer. Wie günstig Baukredite in den einzelnen Bundesländern zu bekommen sind.
von Claudia Marwede-Dengg, Euro am Sonntag
Preisgünstige Wohnungen dürften über kurz oder lang Mangelware in Deutschland sein. „Wir steuern auf ernste Wohnungsengpässe und auf steigende Mieten zu, insbesondere in den Ballungszentren“, warnte eben erst wieder Franz-Georg Rips, Präsident des Deutschen Mieterbunds. Rips nennt auch den Grund: der Negativrekord beim Neubau. Im Jahr 2009 wurden in Deutschland insgesamt 158.987 Wohnungen neu gebaut – das sind 9,6 Prozent weniger als im Jahr zuvor. Und: Das ist die niedrigste Anzahl fertiggestellter Wohnbauten in der Geschichte der Bundesrepublik. Lediglich ein Drittel der neuen Wohnungen befindet sich in Mehrfamilienhäusern.
Dabei sind die Zinsen für Baukredite so niedrig wie nie: Ob das Maisonette-Haus im Bauhausstil auf dem Land oder die Eigentumswohnung in der Stadt – derzeit lassen sich viele Immobilienträume günstig verwirklichen. Die FMH-Finanzberatung hat für €uro am Sonntag die günstigsten Immobilienkredite ermittelt. Ausgangspunkt war dabei ein Kaufpreis von 250.000 Euro: Bei einem Eigenkapital von 75.000 Euro müssen 175.000 Euro fremd finanziert werden. Die Anfangstilgung liegt bei zwei Prozent im Jahr.
Der günstigste Kredit, der bundesweit angeboten wird, kostet derzeit bei fünfjähriger Laufzeit effektiv 2,81 Prozent Zinsen. Topanbieter sind hier die Baugeldvermittler Interhyp, Dr. Klein, Accedo und DTW-Immobilienfinanzierung. Das Quartett hat auch bei zehnjährigen Laufzeiten mit 3,53 Prozent effektiv und bei 15 Jahren Laufzeit mit 3,94 Prozent die Nase vorn. Die beste 20-jährige Laufzeit bietet mit 4,11 Prozent effektiv derzeit Interhyp an.
Anzeigen von Google
Testsieg Forward-Darlehen
Wieder Forward-Darlehen Testsieger. Fordern Sie jetzt Ihr Angebot an!
DrKlein.de/Forward-Darlehen
Sparfüchse sollten sich mit diesen bundesweiten Konditionen aber nicht unbedingt zufriedengeben und vor Ort nachhaken. Das zeigt die Tabelle mit den besten Baukrediten nach Bundesländern. Oft sind hier die Konditionen etwas besser, manchmal sogar deutlich besser als das beste bundesweite Angebot.
„Viele Regionalbanken haben im Moment viel Eigenkapital – also niedrige Zinsen bei Immobilienkrediten“, erläutert Kai Oppel vom Immobilienvermittler HypothekenDiscount. Da lohne für Immokäufer der Gang zu Regionalinstituten – oder zu Vermittlern, die für Finanzierungsvorhaben viele Banken abklappern.
„Der Kampf um Kunden und die Vormachtstellung vor Ort ist in Baden-Württemberg am stärksten“, fasst Max Herbst von der FMH-Finanzberatung in Frankfurt am Main zusammen. „Am meisten profitieren dabei die Kunden, weil das gesamte Zinsangebot nach unten gedrückt wird und sich weder Vermittler noch Geschäftsbank höhere Margen erlauben können“, so Herbst weiter.
Die günstigsten Baukredite mit fünf Jahren Laufzeit gibt es derzeit in Brandenburg: Mit 2,57 Prozent effektiv ist die SKG Bank unschlagbar, sie liegt 0,24 Prozentpunkte unter dem besten bundesweiten Angebot. Dahinter folgt Hamburg: Die dortige Sparkasse verlangt 2,75 Prozent. Auf Platz 3: Bayern. Im Freistaat überholt sich Interhyp selbst mit einem Effektivzins von 2,76 Prozent. Mit 2,78 Prozent sind in vier weiteren Ländern regional günstigere Konditionen zu haben: In Baden-Württemberg und im Saarland bei der PSD-Bank RheinNeckarSaar, in Niedersachsen und Sachsen-Anhalt bei der PSD-Bank Braunschweig. Auch in Nordrhein-Westfalen sind die Sparda-Bank West und Interhyp mit 2,80 Prozent Effektivzins noch knapp besser als die überregionale Konkurrenz. Teurer sind fünfjährige Laufzeiten in Hessen und Rheinland-Pfalz (2,82 Prozent) sowie in Schleswig-Holstein (2,85 Prozent).
Im extrem umkämpften Markt der zehnjährigen Laufzeiten gibt es in 14 von 16 Bundesländern bessere regionale Zinssätze als die bundesweit beste Kondition mit 3,53 Prozent effektiv. Unangefochtener Spitzenreiter ist mit 3,33 Prozent Effektivzins die nordrhein-westfälische PSD-Bank Westfalen-Lippe. Mit jeweils 3,44 Prozent sind in Baden-Württemberg und dem Saarland die PSD-Bank RheinNeckarSaar sowie in Rheinland-Pfalz die PSD-Bank Koblenz Spitzenreiter. Einen Effektivzinssatz von 3,48 Prozent bieten die Sparda-Bank Hamburg für die Hansestadt und Schleswig-Holstein sowie die PSD-Bank Braunschweig für Niedersachsen und Sachsen-Anhalt und Interhyp in Bayern. Auch Berlin, Brandenburg, Mecklenburg-Vorpommern, Sachsen und Thüringen liegen mit 3,5 Prozent effektiv unter der bundesweit besten Kondition. Top-Anbieter ist überall die Sparda-Bank Berlin.
Die besten Bauzinsangebote nach Bundesländern und bundesweit (PDF)
Bei den 15-jährigen Laufzeiten gibt es in sechs Bundesländern bessere regionale Konditionen als die bundesweiten 3,94 Prozent. Am günstigsten ist es in Baden-Württemberg: Hier bieten die Sparda-Bank Baden-Württemberg sowie die Vermittler Interhyp und Baugeldspezialisten Kredite mit Effektivzinsen von 3,74 Prozent an. Knapp dahinter rangiert mit 3,75 Prozent effektiv die Sparda-Bank Hamburg mit ihrem Angebot für die Hansestadt und Schleswig-Holstein. 3,83 Prozent effektiv kostet eine 15-jährige Finanzierung in Brandenburg bei der SKG-Bank. In Nordrhein-Westfalen kommt das beste regionale Angebot mit 3,86 Prozent effektiv von der PSD-Bank Westfalen-Lippe. In Bayern schließlich sind Interhyp und Sparda-Bank München mit 3,9 Prozent top.
Hier gehts zum aktuellen Heft
Im 15-Jahres-Bereich gibt es aber mit Hessen auch eine Region, in der die regionalen Konditionen schlechter sind: Hier kostet das beste Angebot von HypothekenDiscount 3,95 Prozent. Auch im 20-Jahres-Bereich liegen die Angebote in sechs Bundesländern unter dem bundesweiten Vergleichswert von 4,11 Prozent effektiv. Einen Effektivzins von 4,09 Prozent finden Käufer vor allem bei Vermittlern: in Hessen und Sachsen bei HypothekenDiscount, in Nordrhein-Westfalen und Sachsen-Anhalt bei Enderlein sowie in Hamburg und Rheinland-Pfalz bei creditweb. In Schleswig-Holstein dagegen kosten die regionalen Langläufer mit 4,25 Prozent deutlich mehr als im bundesweiten Vergleich.
Wer längere Laufzeiten als 20 Jahre anstrebt, sollte auch einen Blick auf die KfW-Kredite aus dem Wohnungseigentumsprogramm werfen. Eine 20-jährige Laufzeit mit drei tilgungsfreien Anfangsjahren und einer 15-jährigen Zinsbindung etwa kostet 3,96 Prozent effektiv. Eine 35-jährige Laufzeit mit fünf tilgungsfreien Anfangsjahren und einer 15-jährigen Zinsbindung ist für 4,05 Prozent zu haben. Großes Plus der KfW-Angebote: Bei unerwartetem Geldsegen lässt sich der Kredit jederzeit ganz oder teilweise ohne Vorfälligkeitsentschädigung tilgen
Wo Baukredite am günstigsten zu haben sind
[Immobilienfinanzierer balgen sich um Deutschlands Häuslebauer]
Immobilienfinanzierer balgen sich um Deutschlands Häuslebauer
Bundesweit tätige und regional operierende Immobilienfinanzierer balgen sich um Deutschlands Häuslebauer. Wie günstig Baukredite in den einzelnen Bundesländern zu bekommen sind.
von Claudia Marwede-Dengg, Euro am Sonntag
Preisgünstige Wohnungen dürften über kurz oder lang Mangelware in Deutschland sein. „Wir steuern auf ernste Wohnungsengpässe und auf steigende Mieten zu, insbesondere in den Ballungszentren“, warnte eben erst wieder Franz-Georg Rips, Präsident des Deutschen Mieterbunds. Rips nennt auch den Grund: der Negativrekord beim Neubau. Im Jahr 2009 wurden in Deutschland insgesamt 158.987 Wohnungen neu gebaut – das sind 9,6 Prozent weniger als im Jahr zuvor. Und: Das ist die niedrigste Anzahl fertiggestellter Wohnbauten in der Geschichte der Bundesrepublik. Lediglich ein Drittel der neuen Wohnungen befindet sich in Mehrfamilienhäusern.
Dabei sind die Zinsen für Baukredite so niedrig wie nie: Ob das Maisonette-Haus im Bauhausstil auf dem Land oder die Eigentumswohnung in der Stadt – derzeit lassen sich viele Immobilienträume günstig verwirklichen. Die FMH-Finanzberatung hat für €uro am Sonntag die günstigsten Immobilienkredite ermittelt. Ausgangspunkt war dabei ein Kaufpreis von 250.000 Euro: Bei einem Eigenkapital von 75.000 Euro müssen 175.000 Euro fremd finanziert werden. Die Anfangstilgung liegt bei zwei Prozent im Jahr.
Der günstigste Kredit, der bundesweit angeboten wird, kostet derzeit bei fünfjähriger Laufzeit effektiv 2,81 Prozent Zinsen. Topanbieter sind hier die Baugeldvermittler Interhyp, Dr. Klein, Accedo und DTW-Immobilienfinanzierung. Das Quartett hat auch bei zehnjährigen Laufzeiten mit 3,53 Prozent effektiv und bei 15 Jahren Laufzeit mit 3,94 Prozent die Nase vorn. Die beste 20-jährige Laufzeit bietet mit 4,11 Prozent effektiv derzeit Interhyp an.
Anzeigen von Google
Testsieg Forward-Darlehen
Wieder Forward-Darlehen Testsieger. Fordern Sie jetzt Ihr Angebot an!
DrKlein.de/Forward-Darlehen
Sparfüchse sollten sich mit diesen bundesweiten Konditionen aber nicht unbedingt zufriedengeben und vor Ort nachhaken. Das zeigt die Tabelle mit den besten Baukrediten nach Bundesländern. Oft sind hier die Konditionen etwas besser, manchmal sogar deutlich besser als das beste bundesweite Angebot.
„Viele Regionalbanken haben im Moment viel Eigenkapital – also niedrige Zinsen bei Immobilienkrediten“, erläutert Kai Oppel vom Immobilienvermittler HypothekenDiscount. Da lohne für Immokäufer der Gang zu Regionalinstituten – oder zu Vermittlern, die für Finanzierungsvorhaben viele Banken abklappern.
„Der Kampf um Kunden und die Vormachtstellung vor Ort ist in Baden-Württemberg am stärksten“, fasst Max Herbst von der FMH-Finanzberatung in Frankfurt am Main zusammen. „Am meisten profitieren dabei die Kunden, weil das gesamte Zinsangebot nach unten gedrückt wird und sich weder Vermittler noch Geschäftsbank höhere Margen erlauben können“, so Herbst weiter.
Die günstigsten Baukredite mit fünf Jahren Laufzeit gibt es derzeit in Brandenburg: Mit 2,57 Prozent effektiv ist die SKG Bank unschlagbar, sie liegt 0,24 Prozentpunkte unter dem besten bundesweiten Angebot. Dahinter folgt Hamburg: Die dortige Sparkasse verlangt 2,75 Prozent. Auf Platz 3: Bayern. Im Freistaat überholt sich Interhyp selbst mit einem Effektivzins von 2,76 Prozent. Mit 2,78 Prozent sind in vier weiteren Ländern regional günstigere Konditionen zu haben: In Baden-Württemberg und im Saarland bei der PSD-Bank RheinNeckarSaar, in Niedersachsen und Sachsen-Anhalt bei der PSD-Bank Braunschweig. Auch in Nordrhein-Westfalen sind die Sparda-Bank West und Interhyp mit 2,80 Prozent Effektivzins noch knapp besser als die überregionale Konkurrenz. Teurer sind fünfjährige Laufzeiten in Hessen und Rheinland-Pfalz (2,82 Prozent) sowie in Schleswig-Holstein (2,85 Prozent).
Im extrem umkämpften Markt der zehnjährigen Laufzeiten gibt es in 14 von 16 Bundesländern bessere regionale Zinssätze als die bundesweit beste Kondition mit 3,53 Prozent effektiv. Unangefochtener Spitzenreiter ist mit 3,33 Prozent Effektivzins die nordrhein-westfälische PSD-Bank Westfalen-Lippe. Mit jeweils 3,44 Prozent sind in Baden-Württemberg und dem Saarland die PSD-Bank RheinNeckarSaar sowie in Rheinland-Pfalz die PSD-Bank Koblenz Spitzenreiter. Einen Effektivzinssatz von 3,48 Prozent bieten die Sparda-Bank Hamburg für die Hansestadt und Schleswig-Holstein sowie die PSD-Bank Braunschweig für Niedersachsen und Sachsen-Anhalt und Interhyp in Bayern. Auch Berlin, Brandenburg, Mecklenburg-Vorpommern, Sachsen und Thüringen liegen mit 3,5 Prozent effektiv unter der bundesweit besten Kondition. Top-Anbieter ist überall die Sparda-Bank Berlin.
Die besten Bauzinsangebote nach Bundesländern und bundesweit (PDF)
Bei den 15-jährigen Laufzeiten gibt es in sechs Bundesländern bessere regionale Konditionen als die bundesweiten 3,94 Prozent. Am günstigsten ist es in Baden-Württemberg: Hier bieten die Sparda-Bank Baden-Württemberg sowie die Vermittler Interhyp und Baugeldspezialisten Kredite mit Effektivzinsen von 3,74 Prozent an. Knapp dahinter rangiert mit 3,75 Prozent effektiv die Sparda-Bank Hamburg mit ihrem Angebot für die Hansestadt und Schleswig-Holstein. 3,83 Prozent effektiv kostet eine 15-jährige Finanzierung in Brandenburg bei der SKG-Bank. In Nordrhein-Westfalen kommt das beste regionale Angebot mit 3,86 Prozent effektiv von der PSD-Bank Westfalen-Lippe. In Bayern schließlich sind Interhyp und Sparda-Bank München mit 3,9 Prozent top.
Hier gehts zum aktuellen Heft
Im 15-Jahres-Bereich gibt es aber mit Hessen auch eine Region, in der die regionalen Konditionen schlechter sind: Hier kostet das beste Angebot von HypothekenDiscount 3,95 Prozent. Auch im 20-Jahres-Bereich liegen die Angebote in sechs Bundesländern unter dem bundesweiten Vergleichswert von 4,11 Prozent effektiv. Einen Effektivzins von 4,09 Prozent finden Käufer vor allem bei Vermittlern: in Hessen und Sachsen bei HypothekenDiscount, in Nordrhein-Westfalen und Sachsen-Anhalt bei Enderlein sowie in Hamburg und Rheinland-Pfalz bei creditweb. In Schleswig-Holstein dagegen kosten die regionalen Langläufer mit 4,25 Prozent deutlich mehr als im bundesweiten Vergleich.
Wer längere Laufzeiten als 20 Jahre anstrebt, sollte auch einen Blick auf die KfW-Kredite aus dem Wohnungseigentumsprogramm werfen. Eine 20-jährige Laufzeit mit drei tilgungsfreien Anfangsjahren und einer 15-jährigen Zinsbindung etwa kostet 3,96 Prozent effektiv. Eine 35-jährige Laufzeit mit fünf tilgungsfreien Anfangsjahren und einer 15-jährigen Zinsbindung ist für 4,05 Prozent zu haben. Großes Plus der KfW-Angebote: Bei unerwartetem Geldsegen lässt sich der Kredit jederzeit ganz oder teilweise ohne Vorfälligkeitsentschädigung tilgen
